Biết cách tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu đúng lúc, đúng chỗ là 3 kỹ năng mà mọi người trong thời đại ngày nay nên biết để có thể tự xây dựng được cho mình cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Tuy nhiên, đó không phải là điều mà ai cũng có thể học và làm được trong “một sớm một chiều”. Hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây để tích lũy cho mình những thông tin, kiến thức hữu ích giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, nhanh chóng trở thành một người tự do về tài chính.
1. Xây dựng thói quen tiết kiệm
Rủi ro là một trong những điều mà bạn không thể nào lường trước được trong cuộc sống. Tuy nhiên, luôn chuẩn bị trước kế hoạch đối phó với những rủi ro chắc chắn sẽ góp phần không nhỏ trong việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, hạn chế tình trạng “hụt trước thiếu sau” trong cuộc sống hằng ngày.
Vì vậy, ngay từ bây giờ hãy tạo cho mình thói quen tiết kiệm để luôn có một khoản dự phòng cho bản thân tạo thế chủ động trong mọi việc. Cách thực hiện dễ dàng nhất để hình thành thói quen tiết kiệm hiệu quả là vào mỗi tháng ngay sau khi nhận lương, bạn hãy dành ra ngay một khoản để tiết kiệm. Lời khuyên từ các chuyên gia là thông thường nên tiết kiệm 20-25% thu nhập của mình. Việc dành ra tiền tiết kiệm trước sẽ giúp bạn khá thoải mái với số thu nhập còn lại, bạn sẽ giảm đi cảm giác luôn thấy mệt mỏi, thiếu hụt về tiền.
Tiết kiệm từ đầu tháng giúp dễ dàng quản lý tài chính hiệu quả
2. Tham gia đầu tư để “bắt tiền làm việc”
Chăm chỉ làm việc với mức thu nhập ổn định có thể giúp bạn cảm thấy thoải mái, không quá nhiều áp lực với cuộc sống hiện tại. Tuy nhiên, điều này không thể đảm bảo chắc chắn cho tương lai vì có rất nhiều rủi ro có thể xảy ra đột ngột không thể nào biết trước. Vì vậy, sau khi đã tạo cho mình một thói quen tiết kiệm đều đặn mỗi tháng, hãy sử dụng một khoản nhỏ để đầu tư, tạo ra nguồn thu nhập thụ động từ các khoản tiền “nhàn rỗi” giúp bạn an tâm hơn.
Tuy nhiên, cũng đừng vì thế mà mạo hiểm số tiền vào những việc đầu tư tiềm ẩn rủi ro cao. Tuỳ thuộc vào kỹ năng và năng lực của mỗi cá nhân mà hãy chọn những cách đầu tư phù hợp với bản thân. Tuy nhiên, cách đơn giản và an toàn nhất để bắt đầu là bạn có thể gửi tiền tiết kiệm, đầu tư chứng chỉ quỹ,….. để dần dần tạo ra được nguồn thu nhập thụ động.
Đầu tư để luôn tạo ra nguồn thu nhập thụ động
3. Thiết lập kế hoạch chi tiêu hợp lý
Đôi khi, thu nhập tăng lên thường kéo theo nhu cầu của bạn cũng tăng lên song song. Nếu tình trạng kiếm ra được nhiều và tiêu xài cũng nhiều kéo dài thì kết quả là bạn cũng không tích lũy được thêm nhiều tài sản cho bản thân. Vì vậy, ngoài việc tạo thói quen tiết kiệm và đầu tư vừa được nêu ở trên thì bạn cần xây dựng cho mình một kế hoạch chi tiêu hợp lý cho mỗi tháng để dễ dàng quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, nhanh chóng đạt được sự tự do về mặt tài chính.
3.1 Liệt kê “tất tần tật” các khoản chi tiêu
Việc đầu tiên bạn cần làm là liệt kê ra tất cả các nhu cầu cần chi trong tháng, sau đó rà soát lại và điều chỉnh từng khoản chi đối với các nhu cầu không thực sự cần thiết, sao cho phù hợp với tổng thu nhập hàng tháng. Những khoản không cần thiết là những thứ liên quan đến nhu cầu của cảm xúc nhiều hơn, ví dụ bạn mua một chiếc áo bởi vì nó đang giảm giá chẳng hạn.
Sau khi đã có kế hoạch chi tiêu hợp lý cho tháng, bạn nên ghi chép lại những khoản thu chi mỗi ngày và cuối mỗi tuần nên xem lại mình đã chi tiền cho những thứ gì, liệu có thứ gì không hợp lý và vượt hạn mức chi trong kế hoạch thì sẽ điều chỉnh ngay lập tức. Tuy nhiên, với cách ghi chép thủ công truyền thống sẽ khá bất tiện cho những người bận rộn và không có nhiều thời gian, đôi khi còn làm họ thấy chán nản và muốn bỏ ngang. Vì thế, việc chọn sử dụng các ứng dụng thông minh sẽ là một trong những cách quản lý tài chính cá nhân lý tưởng nhất.
3.2 Sử dụng các app quản lý chi tiêu.
Hiện nay có rất nhiều ứng dụng tích hợp trên điện thoại thông minh giúp dễ dàng quản lý chi tiêu cá nhân. Điển hình như TNEX, không chỉ dừng lại là một ngân hàng thuần số mà TNEX còn có tính năng “Quản lý tài chính cá nhân” cho người dùng. Với tính năng này, bạn có thể dễ dàng truy cập ứng dụng và đặt hạn mức chi tiêu cho mỗi nhu cầu, tên từng nhu cầu có thể tùy biến theo sở thích cá nhân. Mỗi khi bạn tiêu dùng quá hạn mức, ứng dụng sẽ thông báo ngay lập tức cho bạn biết bằng các emoji vui nhộn.
Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng app TNEX
Ngoài ra, ứng dụng còn cho phép người dùng nhập thêm các hoạt động thu chi từ bên ngoài vào. Kết quả là cuối tháng, chỉ việc mở ứng dụng TNEX bạn đã có thể xem được lịch sử tất cả hoạt động tiêu xài của mình thông qua các biểu đồ báo cáo trực quan chi tiết. Từ đó, dễ dàng nhận thấy được thói quen sinh hoạt của cá nhân và điều chỉnh lại cho hợp lý vào tháng tiếp theo.
4. Tổng kết
Tóm lại, tùy vào nhu cầu và mức sống của mỗi người mà hình thành các cách quản lý tài chính cá nhân khác nhau. Tuy nhiên, điều bạn cần nhớ là hãy kiên trì lập kế hoạch chi tiêu cũng như tạo thói quen tiết kiệm và tích lũy tiền cho bản thân. Nhờ đó mà bản thân mới nhanh chóng làm chủ đồng tiền một cách thông minh, chủ động trong mọi hoạt động liên quan đến tiền bạc trong cuộc sống.
Đồng thời, nếu bạn có nhu cầu biết thêm thông tin chi tiết về TNEX – ứng dụng ngân hàng giúp quản lý chi tiêu thông minh thì hãy nhanh tay truy cập tại đây bạn nhé!
>>> Xem thêm: Tìm hiểu về cách chuyển tiền qua internet banking
